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Logiciel métier pour secteur bancaire.

Les banques retail, neobanques et établissements financiers ont besoin de scoring crédit explicable, back-office robuste, détection de fraude temps réel et conformité DORA/BÂLE IV auditable. Swoft livre nativement l'audit trail immuable exigé par l'ACPR et la BCE.

01Ce qu'on résout

Trois problèmes récurrents.
Les mêmes dans la plupart des cabinets.

Avant de parler logiciel, on parle douleur. Si vous ne reconnaissez aucun de ces trois problèmes, on n'est probablement pas le bon prestataire pour vous.

  • 01

    Le scoring crédit IA n'est pas auditable

    Vos modèles de scoring tournent en production, mais quand l'ACPR demande pourquoi le client X s'est vu refuser son crédit le 12 mars 2024, vous ne pouvez pas rejouer la décision. Risque réglementaire majeur post EU AI Act.

    0 traçabilité des décisions IA sur la plupart des core systems

  • 02

    Le back-office repose sur des batchs nocturnes

    Souscriptions, remboursements, virements, sinistres : process séquentiels avec batchs de nuit, pas de cohérence garantie en cas d'échec partiel. Les corrections manuelles dérapent, les LP réclament.

    Batchs nocturnes = 8h+ de latence sur la cohérence

  • 03

    DORA arrive le 17 janvier 2025

    Sanctions jusqu'à 10 % du CA annuel pour les acteurs financiers UE non conformes. La plupart des core systems n'ont pas les preuves de résilience opérationnelle natives, juste des contrôles ajoutés en surcouche.

    Sanctions DORA jusqu'à 10 % du CA annuel

02Logiciels complexes ou critiques

Les systèmes qui n'ont pas
le droit de planter.

Quand vos process exigent un audit trail rejouable, des sagas avec compensation, ou de la conformité par construction, on livre une architecture événementielle (DDD + CQRS + Event Sourcing) — pas un CRUD recouvert d'audit logs.

  • Capture à venir

    Scoring crédit explicable reconstituable 5 ans (ACPR)

    Décision scoring avec historique et raisonnement complet

    Scoring crédit explicable reconstituable 5 ans (ACPR)

    Chaque décision de scoring est conservée avec son raisonnement complet, le modèle utilisé, son score de confiance, les données d'entrée et la version du modèle. Reconstituable à l'identique cinq ans plus tard pour l'ACPR — mécanisme breveté « AI Decision as Data » (ADR-120).

    ACPRModèles MLBanques de données crédit

  • Capture à venir

    Cycle de souscription crédit → décaissement → garanties

    Cycle crédit avec étapes décaissement et garanties

    Cycle de souscription crédit → décaissement → garanties

    Cycle complet pour le crédit aux particuliers ou entreprises : souscription → vérifications → décision → décaissement → garanties → recouvrement, avec reprise propre en cas d'échec partiel. Étapes de validation humaine sur les dossiers au-dessus du seuil de délégation. L'état n'est jamais corrompu — conçu pour les transactions critiques DORA.

    Core bankingBanque de FranceFICP

  • Capture à venir

    Conformité DORA par construction (sanctions 10 % CA)

    Tableau de bord DORA avec historique et tests de résilience

    Conformité DORA par construction (sanctions 10 % CA)

    Historique infalsifiable de chaque action du système, tests de continuité opérationnelle automatisés, registre des incidents, reporting régulateur en quelques clics. Conforme aux exigences DORA dès le premier déploiement — sanctions UE jusqu'à 10 % du CA évitées.

    DORAACPRBCE

  • Capture à venir

    Détection de fraude explicable BÂLE IV

    Alertes fraude avec règles déclenchées et explications IA

    Détection de fraude explicable BÂLE IV

    Chaque alerte fraude est conservée avec son score, ses règles déclenchées et le raisonnement IA. La décision est figée, jamais ré-exécutée a posteriori. Répond à l'exigence d'explicabilité des modèles BÂLE IV — preuve infalsifiable par construction.

    Plateformes anti-fraudeBÂLE IV
03Applications mobiles et web

Les apps du quotidien,
écran par écran.

Pour le reste — CRM, portails, plannings, facturation —, on livre une application sur-mesure, à votre charte et à vos intégrations existantes.

  • Capture à venir

    Gestion de patrimoine multi-conseiller

    Vue conseiller avec portefeuilles clients et recommandations IA

    Gestion de patrimoine multi-conseiller

    CRM + portefeuille + recommandations IA tracées. Compartimenté par conseiller (base isolée), audit MIF II reconstitué directement depuis l'historique. Onboarding KYC/AML structuré.

    BloombergRefinitiv

  • Capture à venir

    Reporting régulateur

    Tableau de bord reporting régulateur avec génération à la demande

    Reporting régulateur

    Reporting AnaCredit, COREP, FINREP, BÂLE IV générés automatiquement depuis l'historique réglementaire. Pas de reconstitution a posteriori, pas de batch fragile.

    BCEACPR

  • Capture à venir

    Portail client retail moderne

    App banque mobile avec virements et plafonds

    Portail client retail moderne

    Espace client mobile-first avec virements instantanés SEPA, gestion des moyens de paiement, paramétrage des plafonds, support tchat. Authentification forte 3DS2.

    3DS2SEPA Instant

  • Capture à venir

    Onboarding entreprise KYB

    Workflow KYB entreprise avec scoring et signature

    Onboarding entreprise KYB

    Parcours d'ouverture de compte pro avec KYB intégré : récupération INSEE, BODACC, Pappers, scoring automatique, signature électronique des conditions. Délai d'ouverture passé de 2 semaines à 48 h.

    INSEEPappersYousign
04Réglementations & intégrations

Ce qu'on gère nativement,
sans surcouche.

La conformité métier et les intégrations clés ne sont pas des options — ce sont des prérequis intégrés dès la conception.

  • DORA

    Résilience opérationnelle numérique — applicable 17/01/2025

  • BÂLE IV

    Exigences prudentielles, auditabilité des modèles

  • ACPR / BCE

    Supervision financière, preuve des décisions automatiques

  • MIF II

    Services d'investissement, gestion de patrimoine

  • RGPD

    Données personnelles, multi-tenant par DB isolée

  • EU AI Act

    Applicable 02/08/2026 — high-risk systems art. 8-15

05Questions fréquentes

Les réponses aux questions qu'on nous pose en RDV.

L'audit trail tient-il devant l'ACPR ?
Oui. Chaque décision IA est conservée sous forme infalsifiable avec son raisonnement, le modèle utilisé et son score de confiance. Reconstituable à l'identique cinq ans plus tard. Mécanisme breveté (ADR-120 « AI Decision as Data »).
Vous remplacez Temenos / Mambu / FIS ?
Pas le core banking. Nous complétons avec les modules manquants : scoring crédit explicable, sagas back-office, conformité DORA, fraude IA. Synchronisation bi-directionnelle.
DORA 2025 — vraiment conforme ?
L'audit trail immuable et les sagas event-sourcées avec compensation sont des exigences DORA produites nativement par l'architecture. Pas de surcouche, pas de bricolage.
Hébergement souverain UE possible ?
Oui. On-premise client, cloud souverain UE (Outscale, OVH SecNumCloud), ou cloud hybride selon vos contraintes. Pas de dépendance hyperscaler obligatoire.
Combien ça coûte pour une banque de taille moyenne ?
Sur engagement de périmètre fonctionnel — pas de prix catalogue. Cadrage mission gratuit en 48 heures. Typiquement 200-800 k€ pour un module bancaire critique livré.
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